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到銀行存定期如何避免存款變理財保險?銀行柜員教您3招
2023/11/25

不知道大家有沒發現,隨著定期存款利率的下調,去銀行存定期產品時,工作人員更傾向于推銷理財保險產品呢?

最近,每到一家銀行,工作人員都不會主動告訴我們定期存款的利率。相反,他們會告訴我現在存定期產品不太合適,因為利率處于下降趨勢,且這將是未來常態,最后工作人員會推薦購買保險產品。

這是因為定期存款很容易轉變為保險產品,工作人員知道我們肯定有一筆資金需要存放,如果我們不存定期,就會被推銷保險。

與定期存款相比,工作人員會從收益性方面告訴我們,保險的收益肯定會更高,特別是存期越長,更加適合。然而,大多數老年人和現在的許多年輕人都不太熟悉保險產品,被傻傻的忽悠。

今天教大家三種方法,幫助您快速識別基金、保單和定期存單之間的區別,并解決存單變成基金、保單的問題。

第一種方法是觀察銀行辦理業務過程中是否有錄音錄像。按照銀行理財新規,銀行在銷售投資類理財產品時,如基金、保單等,需要進行錄音錄像。如果銀行在辦理業務過程中沒有錄音錄像,那麼很可能是將你的存款辦成了定期存單。

第二種方法是觀察銀行給的憑證的形狀。一般來說,定期存單的形狀為長方形,尺寸較大;而基金、保單的形狀通常為正方形,尺寸較小。因此,通過觀察憑證的形狀,可以初步判斷出該憑證是基金、保單還是定期存單。

第三種方法是檢查銀行給的回單上的信息。在定期存單上,一般會有「定期存單」、「存款期限」、「利率」等信息;而在基金、保單上,則會顯示「理財產品」、「預期收益率」、「保險條款」等信息。通過檢查回單上的信息,可以清楚地了解該筆業務的具體性質。

如果你發現自己的定期存單被轉為基金或保單,不要著急,也不要擔心本金損失。

以下是如何快速解決存單變成理財、保單的問題:

首先,我們可以直接告訴工作人員,我只想存定期,不需要保險、理財產品或其他基金信托等推銷。

如果他們給我們購買了保險產品或非定期產品,我們肯定會投訴他們,確保將存款轉為定期產品。

另外,也可以告訴家里的父母,去銀行辦理業務時注意,以免自己的錢變成保險或基金信托。

總之,通過掌握這些方法,您可以更加明智地選擇適合自己的金融產品,并確保自己的資產安全。

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