每個人對「100萬」的理解都有所不同，對于生活在繁華都市的年輕人，這數字似乎只是買房的首付，甚至可能還不夠；而在鄉村和小城市的家庭中，100萬則可能意味著幾代人的積蓄。

那個被戲稱為「小目標」的100萬，究竟有多難賺到手？在資本飛速流動、物價持續上漲的時代，普通人要如何經歷風風雨雨，才能走到這個「小目標」的終點？

先看看我國居民的收入和支出情況

存款的速度往往是一個人財務管理能力的體現，但這同樣與其收入和支出息息相關。2022年，我國居民的平均年收入為36883元，而平均年消費達到了24538元。

這意味著，一個普通居民若將其余資金完全存入銀行，一年能夠積累的金額約為11453元。想要累積到100萬元，需要漫長的87.3年。當然，這僅是一個平均值，實際情況因人而異。

不過，我國的經濟發展并不均衡。地區之間、城市與農村之間的收入差距相當明顯。

與此形成鮮明對比的是，貴州和甘肅這些內陸較為欠發達的地區，農村居民的年均收入僅有12000元左右。對于他們來說，積攢到100萬元似乎更為遙遠。

然而，高收入往往伴隨著高消費。尤其在一線城市，生活成本相對較高，其中最大的開支就是租金。

對于許多剛踏入社會的年輕人，即使成功進入一線城市工作，他們的收入也可能并不如預期，與城市的平均收入相距甚遠。

普通人為何在一生中也無法存夠100萬呢？

生活開支：

首先是基本的生活費用，如房租、水電煤氣、食品、交通等，這些建立在維持正常生活的基礎上，無法大幅度削減。

突發事件：

生病、意外或其他家庭突發事件可能導致巨額開支。尤其是當家庭沒有醫療保險或緊急儲備資金時，這些事件都會消耗掉大部分或全部儲蓄。

教育投資：

對于有子女的家庭，教育費用是一大開支，尤其是高等教育。家長們希望為孩子提供最好的教育，但教育費用逐年上升，不斷侵蝕家庭儲蓄。

社會消費觀念：

隨著社會消費主義的普及，人們更加注重及時享樂，更容易在不必要的物品或體驗上花費金錢。

薪資增長限制：

對于許多工薪階層，盡管他們工作努力，但由于各種原因（例如行業發展趨勢、公司政策等），他們的薪資增長會受到限制。

預期壽命和退休準備：

隨著預期壽命的延長，為退休做準備需要更多的資金。而退休金可能遠遠不足以支持長時間的退休生活，導致普通人難以積累大量儲蓄。

給大家分享三條建議：

定期存款：

定期存款是一種風險較低的投資方式，通常有固定的存款期限和利率。在存款期限內，您不能提前支取本金，但可以獲得穩定的利息收入。這種存款方式適合那些希望在短期內獲得穩定收益的人。

分散投資：

不要將所有的存款都放在一個地方，應該將資金分散到不同的銀行或金融機構中。這樣可以降低單一機構出現問題時對您資金的影響。同時，您還可以考慮將部分資金投資于股票、債券等其他金融產品，以實現資產的多元化配置。

選擇合適的存款類型：

根據自己的需求和風險承受能力，選擇適合自己的存款類型。例如，如果您希望獲得較高的收益，可以選擇活期存款或貨幣基金；如果您希望保證本金安全，可以選擇定期存款或國債等低風險投資產品。